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金融Ｑ＆Ａ
カテゴリ:お気軽借金相談掲示板

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質問
No.28	質問:宜しくお願いします
質問者:やや	初めまして。シロウさんのお友達のこじかさんからこちらのサイトを紹介して頂き書込みさせて頂きました。 宜しくお願いします。 私は今年の4月に転職し現在は派遣で働いてます。 月額平均２２〜２４万円収入がありますが、月２回の 給料支払いです。 借金についてですが、総額で２３０万あり、情けない 話ですが、毎月返済の為に借入をしてといった生活を 送っています。 詳細に関してはクレジットカードで4社と 銀行系のローン１社になります。 一番高い金利でも１８％です。 またこちらのクレジットカードに関してはショッピング分もあり、最近は支払いができずリボ払いにしてしまう事もあるのが現状です。 前職での収入が合わず（月１５万程度）、借入れを増やしてしまったというのが現状です。 家族と同居していますが、とても親にも話せず毎日苦しいです。自己破産しないで絶対に完済したいと思ってます。家計簿も今日から付け出しました。 今後、どのようにしたらいいのかアドバイスを頂けたら嬉しいです。乱筆乱文で申し訳ありませんが、是非宜しくお願い致します。
2007-9-5 23:49 回答受付中
お気軽借金相談掲示板

回答
回答者:シロウ	＞★yumeさん すごい回答をいただき、ありがとうございました！ えっと、これは見てくださってる方への告知も兼ねてるのですが、 今現在下記のようなイベントをやってます。 ”回答者に図書券5,000円プレゼント！8/24〜9/30までの間に回答してくださった人の中から、管理人がこれはいい回答です！って思った回答順にamazonギフト券をプレゼントします。アマゾンギフト券は金融町の登録メールアドレスにお送りします。（ですので郵送先の住所等、個人情報を知らせる必要はありません。）” 詳しくは↓ http://www.hinsengumi.com/archives/000271.html 今のところ★yumeさんお一人しか回答された方がいらっしゃいませんので、確定状態になってます。 プレゼント欲しい方！もし回答できそうだなーっていう質問があったらどしどし回答していただければと思ってます。 （＿ ＿） 質問してみようかなーっていう方も、難かしいのから簡単そうな質問まで、どしどし寄せていただければと思います。 （＿ ＿）
2007-9-10 0:59 (2007-9-10 1:00)

回答
回答者:シロウ	こんばんは、ややさん。 お返事が遅くなってしまってごめんなさい。 ＞シロウさんのお言葉に甘えて今後も何度か ＞書込みをさせていただこうと思います。 どうぞまた書込みいただければと思います。 ＞買い物、旅行等自分の収入に見合った生活を ＞送らなかった事、また仕事を転職するに ＞あたり支出と収入をきちんと考えずに ＞過ごしたこと…情けない話ですが、色々と ＞思い当たります。 実は私も借金した原因は同じような感じです。分析するとしたら、過去に借金してしまった自分には先読み能力が欠けていたところが悪かったのか、と考える事ができると思います。 ＞全て自分の甘さが原因だと思います。 でもまぁ、原因を特定して下さいと言った人がこんな事を言うのもなんですがあまりにも自分自身に対して責め続けるのはよくないので、ほどほどに、原因を覚えてる程度でいかれるのがいいと思います。これからの生活の上で、お金を使うシーンにかつての自分がちょっと甘いとこあったから今度は出費一つ一つを考えていこう、という風にブレーキとして使えるとベストだと思います。 まぁ、でも、反省は人から言われてするものではないですからね（＾＾；）ちょっと偉そうに聞こえてしまっていたらごめんなさいです。 ＞私は今後の収入アップを考えていこうと ＞思い今、アルバイトを探してます。 おおー！いいと思いますよ。結構考えればうまく時間を合わせれるバイトってあると思います。よーく考えて、いいのが見つかるといいですね。 ＞親に話すことも債務整理の事もどうしても ＞最終手段としての方法で今の私にはできる勇気が ＞ありません。ホント勝手を言ってすみません。 いいえ、こちらこそややさんのお考えと反してる事を強く勧めてしまってすみません。ただ、場合によっては本当に判断が必要な日が来てしまう可能性もあると思うので、そういう時を想定して、それをリミットとして目安にしていただければという意味もあってお話させていただいた部分もあります。 自分が最悪に借金が混んでいた時、返せなくなってしまいそうな時に優先順位を決めて、ここまでいったら、債務整理、だから、ここまでいかないように今意地でもお金を残す、だから節約する、っていう具合に考えていました。ややさんの状況、お考えはそれはそれでもちろんOKなんです。絶対親に話したくない、絶対自己破産しない、それがこういうサイトに書き込みして意見を聞いてでもなんとかしようという原動力にもなっていると思いますし、それはそれでいいと思います。 あくまで私にできるのは道の案内、可能性の提示位ですので、ややさんがご自身で考えて選ばれる事が正解だと思うんです。ですので、あやまられる必要も私にお気を使われる必要もないですよ。（＾＾） ＞またご報告させて頂きますので宜しくお願いします。 また書き込んでいただける事をお待ちしてますね。
2007-9-10 0:52

回答
回答者:★yume	はじめまして。2年半前の私と状況が似ているので応援のコメントをさせてください。 年収に近い借金、派遣社員、利率が18%以下が数社、返済の為の借金など、まさに当時の私がそうでした。自分が自転車操業に陥るとは思いもよらず後悔と自責の念にかられました。 でも、諦めないでくださいね。やれるとこまではやってみましょう。ただし、自分を責めないように。もう、なっちゃったんだからしょうがないと腹をくくって、前向きに考えましょう。 私がその当時どうしたかとゆうと、まず、ややさんがはじめられた様に、家計簿をつけ始めました。ただ、元々が飽きっぽい性格なので、かなりおおざっぱです。Excelで固定費と流動費のおおまかな部分だけ作成し、月々どの程度の金額が必要かを割り出します。そして、収入の方も仮の年間予定として月々の金額を入力し、差し引きを出しました。そうするとおのずと返済可能額と自由になる金額（←ないと思います、私がそうでした）が出てきます。 ここまで作成したら今度は、返済予定表を作成します。返済予定表は借金系のサイトを見ると色々なものが紹介されています。返済可能額を入力して完済まで何ヶ月かかるか出すものや、○○まで返したいとゆう目標があるならその月数を入れて、月々の返済額を出すものなど。 ここまですると、現実がもろに直撃するので一度は愕然としますが、目標が明確になった分だけ進歩です。 それから、私はバイトを探しました。3万でも5万でも、返済金額を増やしたかったからです。もし、ややさんが、体力的に自信があるなら、週3回でも、土曜日だけでも、バイトをお薦めします。ご家族と同居との事なのでもし借金の事を告白しないのであれば時間は短時間でも良いかと思います。月々数万円でも大きいです。 もし、体力的にきつい場合やその他の制限がある場合は、実務のスキルアップをしましょう。派遣社員との事なので、所属している分野に関わるものを究めると良いかと思います。一般事務であればExcel、Word、Access、PPを上級レベルに、Web系やエンジニアであればその方面で更に上を目指せばおのずと収入はUPするはずです。 それと、「クレジットカードに関してはショッピング分もあり、最近は支払いができずリボ払いにしてしまう事」とありますが、借金以外にも服飾品や旅行等のカード支払い分があるとゆう事ですね。これも、使ってしまったものはしょうがないので、しばらくの間はカードを封印して下さい。現金で買えないものは買わない事です。最初はキツイですが、だんだんとなれてきます。私も物欲のかたまりでしたが、心を鬼にしました。他人は自分が思うほど、自分の服装やバッグなど見ていないものです。それに、男でも女でもどんなにおしゃれな人でも嫌いなものは嫌いでしょ！？だからまず外面より中身を鍛えて他人に優しくしてあげる事です。 長文失礼いたしました。以上です。 ややさん、応援しておりますので、また途中経過をご報告くださいね。
2007-9-8 13:49 (2007-9-9 1:43)
お礼	★yumeさん コメントありがとうございます。 とても嬉しくて思わず涙が出てしまいました。 自分でしたこととはいえ、情けなくて苦しくて 出口の見えない中にいるようで毎日不安で苦しいです。 でも、シロウさんのアドバイスや★yumeさんのアドバイスで本当に心強くなりました。 今までは全て自分の甘さで「その時」しか考えず欲しい物を買い、行きたいところへ行ってまた収入に見合った生活をきちんと考えずに過ごしてました。情けない話です。 ですが、★yumeさんのアドバイスのように今、アルバイトを探しています。私の中ではどうしても親には言えないので、できる所までやってみるつもりです。 あとはカードを財布に入れておくのを辞めようと思います。「他人は自分が思うほど、自分の服装やバッグなど見ていないもの」そうですよね！それよりも私は今、やらなくてはいけないことがあるので一日も早く完済を目指します。 またこちらでご報告をさせて頂きますので、 その際には宜しくお願いします。 本当にありがとうございました。

回答
回答者:シロウ	大変お待たせしました。 遅くなった分、できる限り考えさせていただいた結果をお話させていただこうと思います。ですが、ややさんのケースでは今回の１度だけの質問回答のやりとりではあまりお力になれないと思われますので、適当に感覚を空けていただいて（書き込んでいただく回数、期間はややさんがそうしたい時であればいつでも構いません）またその時の状況の変化を教えていただければと思います。 ＞毎月返済の為に借入をしてといった生活を送っています。 返済の為の借入は絶対にしないようにしていきましょう。理由は利息分だけ借り入れが増えるだけで意味がないからです。 また返済ができないから借り入れをしてしまうというのは（キツイ言葉で申し訳ないのですが）経済的には破綻をしているという事になります。 ですが、それでは即債務整理が必要だ、という事にはなりません。借金の原因となった事の振り返りと反省、そして借金が増えてきた事の原因の特定と、これからの対策といった、できる事をできるだけやっていかれる事が最善だと思います。 ＞毎月返済の為に借入をしてといった生活を送っています。 それでも、どうしても払えないのでしたら貸し手にこちらから連絡を入れ、返済を先延ばしにして欲しい旨を、（小言を言われてでも）伝えた方がいいです。遅れた分嫌な事は言われますが、現状全部の借り入れを18%以下で構成されているのですから、借り換えについてもそんなに考える必要もありませんので、お金が足りないことによる、ある程度までの遅れは仕方がないと考えていただいた方がいいと思います。 （参考：借金道内のhttp://www.hinsengumi.com/tuite/entai.html ） さらにそれよりも現時点で重要なのは、 ＞家計簿も今日から付け出しました。 こじかさんもおっしゃられていたと思いますが、家計簿です。家計簿付け、特にレシートを全部とっておいて一ヶ月集計する事による収支把握の徹底が重要です。ちなみにレシートをもらうのは商行為では当然の常識事なので、恥ずかしいとか思われる必要は一切ありません。１、２ヶ月の間は出口管理を本当に徹底した方がいいでしょう、レシートが残らない分はノートを作ってメモ書きしていくのもいいと思います。 また、返済金額の把握も再度きっちりとやっておかれた方がいいと思います。 （参考：借金道内のhttp://www.hinsengumi.com/kansaitessoku/jibunno.html 自分の借金を把握する返済日、返済額を紙に書き出したシートを作って下さい。） ＞月２回の給料支払いです。 ややさんの場合、月の給料が変則的な分、返済資金のやりくりはよりシビアに考えてコントロールしていく必要があると思います。ここを通してでは細かい金額のやりくりまではアドバイスできませんが、給料前にはどこに何を回す、という風に使い道を考えておかれるのがいいと思います。 ＞自己破産しないで絶対に完済したいと思ってます。 月額平均２２〜２４万円収入、それに対して、230万の借り入れをされており、さらに、 ＞毎月返済の為に借入をしてといった生活 ＞最近は支払いができずリボ払いにしてしまう事もあるのが 収支的には借金の額は増えていってしまっているという現状では、自己破産はせずとも、他の債務整理方法は選択肢としての視野にいれておかれた方がいい段階になります。全て利息制限法以内の利率で、過払い金の返還が存在しないにせよ、自己破産以外の債務整理方法では支払額を少なくする話をする事も不可能ではないと思います。債務整理という方法についての考え方はしてはいけない事ではなく、しなければいけない状況になればした方がいい、手段としてとらえていただくのがいいと思います。 私自身、年収と同じ額近くまでの借り入れをしてしまい、そして今、債務整理をする事無く、数十万というところまで持ってこれました。一番危なかった時に考えていたことはここまでいったら、もう通常返済は不可能だな、というライン引きです。 （参考：借金道内のhttp://www.hinsengumi.com/tuite/kyoukai.html ←借金地獄境界線） ＞またこちらのクレジットカードに関してはショッピング分もあり、 これは言うまでもない事になりますが、返済に困ってもショッピング枠の現金化とかには手を出さないようにして下さい。また、現状で５社という事ですので、これ以上他から借りるという考えももちろん持ってはいけない考えになります。 ＞とても親にも話せず毎日苦しいです。 これはややさんの現状を考えた上での提案なのですが、 せめて親御さんにだけは言ってはいかがでしょうか？ 普通親なら娘が苦しいのに黙って頑張ってるのを聞いたらなんて言うと思うでしょうか？ もっと早く言ってくれれば協力できて良かったのに。って言うと思います。金銭的な部分以外でも、例えば食費や、日用品費など簡単な節約につながる部分はたくさんあります。 家庭の事情が見えないこんなトコで言うのもおかしいと思われるかもしれませんが、私はそう思います。 また、ご両親はややさんに幸せなって欲しいと思ってると思います。 返済の期間が伸びたらどうなるでしょうか？ 誰かいい人がいた時によくないと思います。それは女の方にとってとんでもない機会損失です。今付き合っている人がいるなら、その人と一緒に生活していく未来にもよくない事です。 とにかく、借金を返済する事はご両親がややさんに幸せになって欲しいと思う気持ちと同じ方向性なんです。 シロウは親に借金の事言いました。 シロウの親は裕福ではないです。 でもシロウは言ってからよく助けてもらいました。 言っちゃっても、ややさんはまだ若いでしょうし、やりかた次第ではご両親より稼げるんチャンスもあるのです。はやく返してはやく手元に残るようにして、親にお金と恩を返そうという考えでいかれた方が、いいかもしれないと私は思います。 この状況では例えば減らせるところと言えば、もう食費、交通費といった通常時に節約なんて考える事のない部分での節約になってきますので、家族の協力が得られればかなり心強いところだと思います。 ＞私は今年の4月に転職し現在は派遣で働いてます。 後は収入をUPさせれる可能性があればやってみられる事だと思います。お仕事にとられる時間にもよりますが、他のバイト等を入れれるお時間があるのでしたら、何かその時間を有効に労働時間に変える事ができないか、考えてみられるのもいいと思います。ただ、結構稼がれているので、時間的、精神的な余裕は少ないかもしれないですね。その場合はまず先ほど申し上げましたように支出を限界までつめていかれ、それを継続されるのが今できる最善になってくると思います。
2007-9-7 20:40 (2007-9-10 0:28)
お礼	シロウさん、こんばんは。 ややです。 色々とアドバイスありがとうございました。 お礼のお返事が遅くなってしまい申し訳ありません。 シロウさんのお言葉に甘えて今後も何度か 書込みをさせていただこうと思います。 宜しくお願いします。 『借金の原因となった事の振り返りと反省、そして借金が増えてきた事の原因の特定と、これからの対策』を色々と考えました。 全て自分の甘さが原因だと思います。 買い物、旅行等自分の収入に見合った生活を送らなかった事、また仕事を転職するにあたり支出と収入をきちんと考えずに過ごしたこと…情けない話ですが、色々と思い当たります。 そしてアドバイスいただいた中で、私は今後の収入アップを考えていこうと思い今、アルバイトを探してます。 色々とアドバイスを頂いたのにすみません。親に話すことも債務整理の事もどうしても最終手段としての方法で今の私にはできる勇気がありません。ホント勝手を言ってすみません。　ですが、こちらのＨＰで色々と勉強させて頂くことは沢山あるし今後も何度もお世話になると思います。まずは家計簿等でしっかりと支出管理をしてみます。そしてアルバイトも探してみます。またご報告させて頂きますので宜しくお願いします。 ありがとうございました。

回答
回答者:シロウ	はじめまして、ややさん。借金道、金融町の管理人シロウです。 こじかさんからのご紹介とは嬉しい事です。 今度またこじかさんの所にお礼を入れておこうと思います。 ややさんのこれまでの経過と今の状況は本当に厳しいと思いますが、私にできる限りのお返事をさせていただこうと思います。 できるだけ早くレスをしたいのですが、今現在仕事でもプライベートでも立て込んでいます。 力を入れてレス致しますので、１日、２日お返事をするまでにお時間をいただければと思います。
2007-9-6 1:56