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1: 任意整理後、2度目の延滞(2) 2: 借り換えについて(2) 3: すみませんでした(2) 4: 民事個人再生を考えています。(4) 5: 追加融資、借り換えについて(4) 6: ありがとうございました(2) 7: 差し押さえについて(2) 8: 八方塞がりで・・(3) 9: お願いします(2) 10: 教えてください！(2)

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1	任意整理後、2度目の延滞
あらまさ相談者　回答数２０以下	あらまさ 2008-7-26 17:23:21 [返信] [編集] はじめまして。任意整理後、2度目の延滞をしました。商工ローンで期限の利益の喪失通知がきました。後20万円で終わりでいしたが、一括請求で１３０万円になっていました。話し合いで２０万円で終わりにはできないのでしょうか。
2	Re: 任意整理後、2度目の延滞
シロウ金融町　サイト管理人	シロウ 2008-7-27 15:56:36 [返信] [編集] はじめまして、あらまささん。任意整理をされた後2回延滞をされたという事ですね。申し訳ないのですが、この件は商工ローンの会社さんでないとわからないと思います。ただ、実際問題として一括請求では払えないという事だと思いますので、まずはこの商工ローンさんに相談をしてみられるのがいいと思います。向こうも一括請求で１３０万とれるとは思っていないでしょうから、何らかの妥協案を出してくるのではないかと思います。
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1	借り換えについて
なお相談者　回答数２０以下	なお 2008-5-5 22:15:22 MAIL [返信] [編集] はじめまして、シロウさん。是非アドバイスをいただきたく書き込みました。 28歳女性独身家族同居飲食店勤務契約社員勤続三年年収195万円現在アイフル50 アコム30 プロミス30〈3社は限度額まで借入れ中〉ｾｿﾞﾝカードローン40〈返済のみ〉毎月の返済総額は58000円です。返済しては借りて…の繰り返しで…延滞も連絡はしてますが、何度かあり、利息も高く今後の返済を考えて、どこか利息が低い所に借り換えをしたいのです。シロウさんのｻｲﾄや他ｻｲﾄさんで勉強させていただいてますが、どこか審査が通るか不安です。実は去年の夏頃に返済など手に回らなくなり、新規でｽﾀｯﾌｨ、ﾃﾞｨｯｸに申し込みましたが、断られてしまい…。それ以来申し込みはしてませんが、とにかく審査が通るか不安です。できるだけ早く完済に向けて頑張りたいと思ってます。こんな私ですが、よろしければアドバイスをお願いいたします。
2	Re: 借り換えについて
シロウ金融町　サイト管理人	シロウ 2008-5-6 12:49:03 [返信] [編集] はじめまして、なおさん。今回はアドバイスと呼べるような内容を書けそうにないのですが、できる限り頑張って考えさせていただきます。年収195万円のところに150万の借り入れがあるという事ですね。お仕事が飲食店に契約社員として３年勤めておられるということなのですね。＞どこか審査が通るか不安です。これは年収を素直に書かれると難かしいのではないかと思います。借入額こそ比較的多くはないと言えますが、こういう問題というのはやっぱり収入に対してどうか、という事になってきますから、他の金融会社への借り換えに関しては今のなおさんの状況だと本当に厳しい状況にあると思います。＞実は去年の夏頃に返済など＞手に回らなくなり、新規でｽﾀｯﾌｨ、ﾃﾞｨｯｸに申し込みましたが、＞断られてしまい…。それ以来申し込みはしてませんが、＞とにかく審査が通るか不安です。金額的に18.0％にされたいという事でしたら試してみられてもいいいと思いますが（借り換え申し込み自体はタダですし何も損しないですから）それでもこの状況では審査に通る事が難かしいと思います。＞できるだけ早く完済に向けて頑張りたいと思ってます。完済に近づける為にはここはまず職を変えられて３００万位まで年収を上げ、その上で２０、３０万位減らして１２０万位の借り入れにして借り換えを申し込んでいかれるというのが考えられる正攻法です。飲食を３年もやられた経験があれば、人手不足のサービス業の店長候補で正社員とか探されればきっとあると思います。仕事内容もハードになり、残業もかなり多くなり大変ですが年収アップにはなると思いますし、希望は持てるようになるのではないでしょうか。以前、サービス業関連の記事で、どんな状況でも本当に心からの接客と、一生懸命な仕事をしている女性がいて、その評判から引き抜きに合い、店舗間を越えたマネージャとしてすごい年収をもらうようになった人が雑誌の特集でいらっしゃいました。どんな業種でも一生懸命やっていれば誰かが見てくれていて、年収も変えれると思います。難かしい選択ではありますが、金額的には返せない金額ではありませんので、収入を増やすことを考えて対処されるのがいいかと思います。
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1	すみませんでした
なお相談者　回答数２０以下	なお 2008-5-5 22:21:41 MAIL [返信] [編集] シロウさん、一つ前に投稿したなおです。会社名はできるだけ伏せて下さいとありましたが…、しっかりと読んでなく、会社名をだしてしまい大変申し訳ございませんでした。
2	Re: すみませんでした
シロウ金融町　サイト管理人	シロウ 2008-5-6 12:36:42 [返信] [編集] はじめまして、なおさんこんにちは。＞会社名をだしてしまいいいですよ。そんな事は。ご丁寧にありがとうございます。この部分のやりとりは数日後に消しておきますね。もう一つの方でレスをさせていただきます。
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1	民事個人再生を考えています。
懲りない男相談者　回答数２０以下	懲りない男 2008-4-20 20:28:33 MAIL [返信] [編集] ①年収400万円　（月28万円　手取り23万円　ボーナス3.5ヶ月/年） ②食費+生活費:3万　ガソリン代:3万　携帯料金:1万3千円　車のローン（親に借金）:10万／月　残60万 ③営業職（正社員）勤続3年 ④A社150万2年　B社50万　C社50万　D社20万　 ⑤A社　2年　B社 1年6ヶ月　C社 1年1ヶ月　D社　2ヶ月 ⑥A社　21% 　B社　27.2% 　C社　28.2% 　D社　18% ⑦独身 ⑧実家暮らし ⑨26歳 ⑩ギャンブル（パチンコ・パチスロ）　はじめまして。懲りない男と申します。現在、消費者金融4社から合計270万円の借金が有ります。どの会社も満額に達していて、他社（消費者金融）に申し込みをしましたがどこも審査が通りません。今の状況ではどう計算しても返済していけないことが分かり、個人再生を考えています。そこで教えていただきたいのですが、個人再生をする場合、同居の家族に知られずに進めることは可能でしょうか？借金のことは家族に内緒にしています。自分勝手な質問で申し訳有りませんが、ご教授願います。
2	Re: 民事個人再生を考えています。
シロウ金融町　サイト管理人	シロウ 2008-4-21 23:59:15 [返信] [編集] はじめまして、懲りない男さん。お返事が大変遅くなってごめんなさい。金融町管理人のシロウです。＞③営業職（正社員）勤続3年お給料もご年齢の割りに取られてますし、営業を３年も続けられていらっしゃるとはとても努力される方なのですね。＞⑩ギャンブル（パチンコ・パチスロ）でもこれはまた、金額をいってしまわれたのですね…。ギャンブル依存症　田辺等という本がアマゾンで買えますので探してみてください。きっと役にたつと思います。＞どの会社も満額に達していて、他社（消費者金融）に申し込みをしましたがどこも審査が通りません。＞今の状況ではどう計算しても返済していけないことが分かり、個人再生を考えています。状況に目を通させていただきました。そうですね、懲りない男さんがお考えになっていらっしゃる通り、なんらかの債務整理が必要な段階ではないかと思います。私自身、法律の専門家ではないので、この債務整理方法がいい、とは言えませんので、1度下記機関のようなところで手続きの金額の件も含め、相談にのってもらわれるのがよろしいかと思います。＞個人再生をする場合、同居の家族に知られずに進めることは可能でしょうか？＞借金のことは家族に内緒にしています。今現在、ご実家に住まわれていらっしゃって、個人再生を進めていった場合に、ご両親に対して借金の件がバレないか、ということですね。ちょって調べてみましたところ、それは可能だと思います。家計の収支を示せるだけの資料として、ご自身の支出に関わる領収証、引き落とし口座通帳が必要になりますがこれは、内緒のままそろえる事もできると思います。一応、手続き自体は法律家の方に聞いていただきたいのですが、事情を話し、内緒にしてほしいので郵便物を何か別のルートで届くようにしてもらったりするようにすればなんとかなると思います。ちなみにここ数年で詐欺手口があったので、私書箱というのは個人では使えません。このあたりは実際に手続きをしたいのですが、内緒で可能ですか？と聞いてみられるのがいいと思います。 ↓私自身が過払い請求を依頼した司法書士事務所です。無料で問い合わせ、個人再生の相談にのってくれるでしょう。 http://www.kinyuus.com/index.files/sformmail/sformmail.html あとは一応、個人再生の手続きにかかる費用の問題と、（上記の機関の場合は安い着手金で、残りを成果報酬とかいってました。）うまくできれば。認可確定後3年間は返済を継続しなければなりませんので、その間、決められた額の支払いを滞らせない事も、家族にバレないようにするのに注意すべき点だと思います。お返事が遅くなってしまって申し訳なかったのですが、とにかく今は早く、内緒でできるかどうか、私自身が依頼した経験からですと、いますぐ債務整理相談所はいいと思いますが、個人再生の料金が安く、（ご自身の判断から考えて）それに見合って信頼に足るのはどこかを調べてみられ、選ばれるのがいいと思います。懲りない男さんに今必要なのは債務整理を受けてくれるところのリサーチだと思います。
3	Re: 民事個人再生を考えています。
懲りない男相談者　回答数２０以下	懲りない男 2008-4-27 19:15:30 [返信] [編集] 　シロウさん、アドバイスありがとうございます。＞懲りない男さんに今必要なのは債務整理を受けてくれるところのリサーチだと思います。 ↑今の私にとって、一番のアドバイスでした。お礼が遅くなり大変申し訳ございません。家のパソコンは兄弟と共有なので、書き込みをチェックすることが出来ませんでした。（汗）＞家計の収支を示せるだけの資料として、ご自身の支出に関わる領収証、引き落とし口座通帳が必要 ↑コレはなんとかなると思います。しかし、私の資産に関しては定期預金（就職してからの2年間は毎月5万ずつ母に渡していました。明細は不明です。）があり、コレは母が管理しているので、どうしても持ち出すことが出来ません。なので、一度シロウさんに教えて頂いた司法書士事務所に相談のメールを打ちました。今は返信待ちです。
4	Re: 民事個人再生を考えています。
シロウ金融町　サイト管理人	シロウ 2008-4-29 0:34:36 [返信] [編集] 私の方こそお返事が遅くなってごめんなさい。入れていただいてから即見てたのですが、お返事が遅くなってしまいました。＞しかし、私の資産に関しては定期預金（就職してからの＞2年間は毎月5万ずつ母に渡していました。明細は不明です。）＞があり、コレは母が管理しているので、どうしても持ち＞出すことが出来ません。この資産の判断が微妙ですね…。うーん。もし私がお話した司法書士事務所がこれを隠せないというのでしたら、（この預金には触れないで、（＝この預金はなかった事にして）債務整理を進めてくれるといいのですが）、もし無理ならこの預金の話を内緒にしたままで他の司法書士さんをあたってみるのもいいかもしれません。債務整理をする途中で、これがバレてしまうのが一番避けたいという事でしたら、この事を優先させるのがいいと思います。ちなみに債権者にバレるかどうかはちょっとわからないですが。
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1	追加融資、借り換えについて
さぬき犬相談者　回答数２０以下	じゃぱ 2008-4-19 2:06:21 [返信] [編集] ①280万円（手取：月240万円） ②14万円 ③正社員（でも派遣w） ④⑤⑥ A社: 金利：17.8% 　　　　借入:50万円　返済金額:13000円 B社: 金利：18% 　　　借入:50万円　返済金額:15000円 C社: 金利：17.5％　　　　借入:50万円　返済金額:30000円 D社: 金利：29.2%　　　　借入:44万円　返済金額:19000円 E社: 金利：15%　借入:40万円　　　　　返済金額:キャッシング分月約10万円　　　　　　　　　ショッピング分月約4万円　　　　　　　　　カードローン分月約5千円　　　　　　　　 ⑦独身（実家に両親がいます） ⑧賃貸マンション ⑨27歳 ⑩ギャンブル、、（泣はじめまして、じゃぱと申します。現在の状況ですが、各社限度額まで借りている状態です。 D社に関しては、2度程支払いが遅れいつの間にか借り入れが不可となっていました。（遅れた理由は、すっかり支払い期日を忘れていまして、カード会社から連絡があって、　一日遅れで慌てて払ったというお粗末なものです） E社はクレジットカードで、毎月キャッシングで10万円を借りて、次の月に返すという自転車操業状態です。今回、どうにか借金を一本化しようと思い、銀行系のおまとめローンの説明を受けたのですが、在籍確認の為に、自社ではなく派遣先に電話があるとのことでした。私が派遣されている企業は、この手の借り入れに異常に過敏で、もし借金がばれると派遣中止という事態にもなりかねないので諦めました。（自社に電話なら問題ないのですが、、）ですので、一縷の望みに掛けて現在借り入れのある、A社に借り入れを一本化したい為に、追加融資と金利の見直しを頼んでみました。 250万までの増額と金利の見直しです。金利の希望を聞かれたので一応12%と答えておきました。スパッと断られるかと思いましたが、一応話は聞いてくれるそうです。しかし営業店が休みだった為に、後日連絡となりました。恐らく審査は通らないと思いますが、100万円まででも追加融資が受けられるなら、自転車操業の原因となっているクレジットのキャッシング枠を返済し、金利の高いD社の返済に充てたいと思っています。その後、B社かC社にも追加融資をお願いして、最終的には2社までに絞りたいと思っています。（かなり希望的な観測ですが、、）この状況で、今借り入れを行っている会社から、追加融資を可能な限りして一本化を図りたいのですが、何かいいアドバイスはありますでしょうか？よろしくお願いします。不明瞭な点がありましたら、ご指摘下さい可能な限りお答えいたします。
2	Re: 追加融資、借り換えについて
シロウ金融町　サイト管理人	シロウ 2008-4-19 19:53:59 [返信] [編集] はじめまして、じゃぱさん。現在の状況では今やられた借り換えの申し込みたぶん８、９割方落ちると思います。なぜなら、貸し手が自分のところで全部受け持ったとしても、その後債務整理等をされて貸金元本がなくなってしまう可能性を考えると厳しいものがある→だから敬遠されるのでは、と思うからです。どうなるかわかりませんが、私は難かしいのではないか、と思います。＞この状況で、今借り入れを行っている会社から、追加融資を可能な限りして一本化を図りたいのですが、何かいいアドバイスはありますでしょうか？かなり考えましたがいい手は思いつきませんでした。やはり、借り入れ元金を減らして（年収の６０％くらいまで）、そこからでないと借り換えは難かしいと思います。ですのでシロウは借り換えの話ではメリットがないと思うので、これについては今回は述べないでおきたいと思います。 ↓こちらのページはご覧になっていただけましたでしょうか？（たぶん見ていただいているとは思いますが）http://www.hinsengumi.com/tuite/kyoukai.html こちらに書いてます通り、シロウは年収と同額がかなり危険なラインだと考えています。もしもこれ以上増えてしまう事になれば本当に利息のみで毎月過ぎてしまうようになってしまうと思いますので、債務整理についての知識も一応調べていくようにされた方がいいかもしれません。借り入れ金額と年収から考えるとこれ以上の低利化を考えるのは難しいと思います。現在でも一件を除けばそう悪い利率ではないと思うので、借り換えを考えられるよりも（どうしても考えられる場合は親や親類に一時的に立て替えてもらいゼロにしてから位しか思いつきません。）、とりあえず遅れないようにする、できれば年収を上げるような仕事を探す、といったオーソドックスな方法でしか好転させる方法はないのではないかと思います。また、これ以上増えたら債務整理をする、という風にも考えておかれた方がいいと思います。もしあくまでも債務整理しないで完済を目指されるのでしたら、毎月いくらまで使えるのか試算し、袋分けのようにしてとっておき、とにかく無駄を削っていかれる必要があると思います。
3	Re: 追加融資、借り換えについて
さぬき犬相談者　回答数２０以下	じゃぱ 2008-4-19 21:11:16 [返信] [編集] シロウさんアドバイスありがとうございます。＞↓こちらのページはご覧になっていただけましたでしょうか？（たぶん見ていただいているとは思いますが）借金地獄境界線については昨日読まして頂き、大変参考になりました。＞また、これ以上増えたら債務整理をする、という風にも考えておかれた方がいいと思います。債務整理についても色々と調べてみましたが、今後のことを考えてなるべく行わないようにしたいと思っています。すみません、また少しアドバイスを頂きたいのですが、昨日もっと詳しく借金について試算してみたのですが、どうやりくりしても、今月の支払いが5万円程不足することが分かりました。対策を考えた結果、もう副業しかないと思い短期(日払)の派遣会社に登録することにしました。（うちの会社は住民税は自分で払う方式なので、恐らく源泉等でばれる心配はないはずですｗ）明後日、登録説明会です。しかし返済日が来月12日なので果たして、その期間に5万円も稼ぐことができるのか不安です。（GWが間にあるのでいけるかもしれませんが）やはり現状最大のネックはE社のキャッシング枠で20万借り入れがあり、毎月キャッシングで10万借りて、それを来月分の返済にあてるという自転車操業状態になっていることです。これが精神的にも金銭的にもかなり大きいです。この20万だけでもA社から借り換えをしたいと思っていますが、シロウさんは可能だと思われますでしょうか。その際にですが、現状を素直に話した方が良いのでしょうか。またそれ以外に良い解決方法などありますでしょうか？一度返済が遅れると全ての返済に影響がでそうで、本当に怖いです。最悪の場合は、家賃かその他の公共料金を滞納してでもキャッシング分は支払うつもりですが、、。後、返済のざっとした予定は、キャッシング→ショッピング→D社→A・B・C社を予定しています。 D社は金利が余りに高いので金利を18%に見直してもらえるように交渉する予定です。（B社も前の金利はD社と同じでしたが、交渉した際に結構あっさり下げてくれたので下がることを期待しています）また、D社を返済した後で、派遣先が変わっていれば、金利の安い銀行系のおまとめローンに申し込みたいと考えています。でも甘く試算しても5年以上は返済にかかることになってしまいそうです、、。借りて使うのは一瞬ですが、返すのはその何千何万倍もの時間と労力がいることが、昨日今日で初めて理解できました。気が付かせてくれたシロウさんのサイトには本当に感謝しています。本当にありがとうございます。 ※訂正です。①は税込年収280万円（月手取約20万）　月240万って、、それだけ貰ってたら2ヶ月で返済可能ですよ（苦笑
4	Re: 追加融資、借り換えについて
シロウ金融町　サイト管理人	シロウ 2008-4-20 13:46:19 [返信] [編集] こんにちはじゃぱさん。＞借金地獄境界線については昨日読まして頂き、大変参考になりました。それは良かったです。このページでも書いていましたが、やはり返していくのが困難になってくるラインというのがあると思うんですね。＞債務整理についても色々と調べてみましたが、今後のことを考えてなるべく行わないようにしたいと思っています。そうですね、そのお気持ちはわかります。ただ、その為には本当に何年かを無駄にするような事になるという事はわかっておいていただいた方がいいと思います。これからの時間という資産と、債務整理をしたくないという気持ちとを天秤にかけられ、考えを固定せずにこれから先、いつでも考え直せる位のバランス感覚を持っておかれた方がいいでしょう。＞すみません、また少しアドバイスを頂きたいのですが、はい。＞どうやりくりしても、今月の支払いが5万円程不足することが分かりました。＞対策を考えた結果、もう副業しかないと思い短期(日払)の派遣会社どうすれば副業がバレないかまでご存知なら、これはとてもいいと思います。＞やはり現状最大のネックはE社のキャッシング枠で20万借り入れがあり、毎月キャッシングで10万借りて、それを来月分の返済にあてるという自転車操業状態になっていることです。＞これが精神的にも金銭的にもかなり大きいです。本当の問題の本質は借り入れ過多によって返済額のキャパシティをオーバーしてしまっている事だと思います。＞この20万だけでもA社から借り換えをしたいと思っていますが、シロウさんは可能だと思われますでしょうか。１社なくなっても窮地は変わらないと思います。正直、月手取約20万のところに１４万５千円の返済があるので、普通に考えればまず債務整理が必要な状況だと思います。（収入をあげて、なんとかしていこうというお考えですのでやれるところまでやられてから、それでも仕方がなければ債務整理を選ばれるのがいいと思います。）＞その際にですが、現状を素直に話した方が良いのでしょうか。借り換えに際しては現状を素直に話される方がいいと思います。理由は貸し手は信用情報機関によってどれだけ借りてるかわかるからです。嘘をつかれる方がマイナスポイントです。＞またそれ以外に良い解決方法などありますでしょうか？これは先回もお話した通り、思いつきません。私よりもご自身で何ができるかはわかると思います。例えば、誰かからお金を一時立て替えてもらえるか、等は私ではわからないからです。普通の解決方法では債務整理して返せる範囲で返していく事しか思いつきませんし、ないと思います。＞一度返済が遅れると全ての返済に影響がでそうで、本当に怖いです。＞最悪の場合は、家賃かその他の公共料金を滞納してでもキャッシング分は支払うつもりですが、、。返済が遅れて、どうしても工面できなくなった時が、債務整理を依頼する時です。遅れると取立てが始まりますから、それを止めないと結構日常生活に支障が出だすと思います。精神的な安定も失っていきますし。支払わなければならないお金を払わずにキャッシング分を優先させるという事は、かえってこない利息を払っているのと同じ事であり、問題を先送りする効果しかないと思います。こうなれば判断は早い方がいいと思います。＞月240万って、、それだけ貰ってたら2ヶ月で返済可能ですよ（苦笑おもしろいです（笑）年収2880万ですね（笑）＞どうやりくりしても、今月の支払いが5万円程不足することが分かりました。今後の事を考えれば、ここ１、2ヶ月の間でなんらかの判断をすべきだと思います。私は正直、特定調停か、もしくはなにか他の方法をとられるのがいいのではないかと思います。
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1	民事個人再生を考えています。
懲りない男相談者　回答数２０以下	懲りない男 2008-4-20 20:28:33 MAIL [返信] [編集] ①年収400万円　（月28万円　手取り23万円　ボーナス3.5ヶ月/年） ②食費+生活費:3万　ガソリン代:3万　携帯料金:1万3千円　車のローン（親に借金）:10万／月　残60万 ③営業職（正社員）勤続3年 ④A社150万2年　B社50万　C社50万　D社20万　 ⑤A社　2年　B社 1年6ヶ月　C社 1年1ヶ月　D社　2ヶ月 ⑥A社　21% 　B社　27.2% 　C社　28.2% 　D社　18% ⑦独身 ⑧実家暮らし ⑨26歳 ⑩ギャンブル（パチンコ・パチスロ）　はじめまして。懲りない男と申します。現在、消費者金融4社から合計270万円の借金が有ります。どの会社も満額に達していて、他社（消費者金融）に申し込みをしましたがどこも審査が通りません。今の状況ではどう計算しても返済していけないことが分かり、個人再生を考えています。そこで教えていただきたいのですが、個人再生をする場合、同居の家族に知られずに進めることは可能でしょうか？借金のことは家族に内緒にしています。自分勝手な質問で申し訳有りませんが、ご教授願います。
2	Re: 民事個人再生を考えています。
シロウ金融町　サイト管理人	シロウ 2008-4-21 23:59:15 [返信] [編集] はじめまして、懲りない男さん。お返事が大変遅くなってごめんなさい。金融町管理人のシロウです。＞③営業職（正社員）勤続3年お給料もご年齢の割りに取られてますし、営業を３年も続けられていらっしゃるとはとても努力される方なのですね。＞⑩ギャンブル（パチンコ・パチスロ）でもこれはまた、金額をいってしまわれたのですね…。ギャンブル依存症　田辺等という本がアマゾンで買えますので探してみてください。きっと役にたつと思います。＞どの会社も満額に達していて、他社（消費者金融）に申し込みをしましたがどこも審査が通りません。＞今の状況ではどう計算しても返済していけないことが分かり、個人再生を考えています。状況に目を通させていただきました。そうですね、懲りない男さんがお考えになっていらっしゃる通り、なんらかの債務整理が必要な段階ではないかと思います。私自身、法律の専門家ではないので、この債務整理方法がいい、とは言えませんので、1度下記機関のようなところで手続きの金額の件も含め、相談にのってもらわれるのがよろしいかと思います。＞個人再生をする場合、同居の家族に知られずに進めることは可能でしょうか？＞借金のことは家族に内緒にしています。今現在、ご実家に住まわれていらっしゃって、個人再生を進めていった場合に、ご両親に対して借金の件がバレないか、ということですね。ちょって調べてみましたところ、それは可能だと思います。家計の収支を示せるだけの資料として、ご自身の支出に関わる領収証、引き落とし口座通帳が必要になりますがこれは、内緒のままそろえる事もできると思います。一応、手続き自体は法律家の方に聞いていただきたいのですが、事情を話し、内緒にしてほしいので郵便物を何か別のルートで届くようにしてもらったりするようにすればなんとかなると思います。ちなみにここ数年で詐欺手口があったので、私書箱というのは個人では使えません。このあたりは実際に手続きをしたいのですが、内緒で可能ですか？と聞いてみられるのがいいと思います。 ↓私自身が過払い請求を依頼した司法書士事務所です。無料で問い合わせ、個人再生の相談にのってくれるでしょう。 http://www.kinyuus.com/index.files/sformmail/sformmail.html あとは一応、個人再生の手続きにかかる費用の問題と、（上記の機関の場合は安い着手金で、残りを成果報酬とかいってました。）うまくできれば。認可確定後3年間は返済を継続しなければなりませんので、その間、決められた額の支払いを滞らせない事も、家族にバレないようにするのに注意すべき点だと思います。お返事が遅くなってしまって申し訳なかったのですが、とにかく今は早く、内緒でできるかどうか、私自身が依頼した経験からですと、いますぐ債務整理相談所はいいと思いますが、個人再生の料金が安く、（ご自身の判断から考えて）それに見合って信頼に足るのはどこかを調べてみられ、選ばれるのがいいと思います。懲りない男さんに今必要なのは債務整理を受けてくれるところのリサーチだと思います。
3	Re: 民事個人再生を考えています。
懲りない男相談者　回答数２０以下	懲りない男 2008-4-27 19:15:30 [返信] [編集] 　シロウさん、アドバイスありがとうございます。＞懲りない男さんに今必要なのは債務整理を受けてくれるところのリサーチだと思います。 ↑今の私にとって、一番のアドバイスでした。お礼が遅くなり大変申し訳ございません。家のパソコンは兄弟と共有なので、書き込みをチェックすることが出来ませんでした。（汗）＞家計の収支を示せるだけの資料として、ご自身の支出に関わる領収証、引き落とし口座通帳が必要 ↑コレはなんとかなると思います。しかし、私の資産に関しては定期預金（就職してからの2年間は毎月5万ずつ母に渡していました。明細は不明です。）があり、コレは母が管理しているので、どうしても持ち出すことが出来ません。なので、一度シロウさんに教えて頂いた司法書士事務所に相談のメールを打ちました。今は返信待ちです。
4	Re: 民事個人再生を考えています。
シロウ金融町　サイト管理人	シロウ 2008-4-29 0:34:36 [返信] [編集] 私の方こそお返事が遅くなってごめんなさい。入れていただいてから即見てたのですが、お返事が遅くなってしまいました。＞しかし、私の資産に関しては定期預金（就職してからの＞2年間は毎月5万ずつ母に渡していました。明細は不明です。）＞があり、コレは母が管理しているので、どうしても持ち＞出すことが出来ません。この資産の判断が微妙ですね…。うーん。もし私がお話した司法書士事務所がこれを隠せないというのでしたら、（この預金には触れないで、（＝この預金はなかった事にして）債務整理を進めてくれるといいのですが）、もし無理ならこの預金の話を内緒にしたままで他の司法書士さんをあたってみるのもいいかもしれません。債務整理をする途中で、これがバレてしまうのが一番避けたいという事でしたら、この事を優先させるのがいいと思います。ちなみに債権者にバレるかどうかはちょっとわからないですが。
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1	追加融資、借り換えについて
さぬき犬相談者　回答数２０以下	じゃぱ 2008-4-19 2:06:21 [返信] [編集] ①280万円（手取：月240万円） ②14万円 ③正社員（でも派遣w） ④⑤⑥ A社: 金利：17.8% 　　　　借入:50万円　返済金額:13000円 B社: 金利：18% 　　　借入:50万円　返済金額:15000円 C社: 金利：17.5％　　　　借入:50万円　返済金額:30000円 D社: 金利：29.2%　　　　借入:44万円　返済金額:19000円 E社: 金利：15%　借入:40万円　　　　　返済金額:キャッシング分月約10万円　　　　　　　　　ショッピング分月約4万円　　　　　　　　　カードローン分月約5千円　　　　　　　　 ⑦独身（実家に両親がいます） ⑧賃貸マンション ⑨27歳 ⑩ギャンブル、、（泣はじめまして、じゃぱと申します。現在の状況ですが、各社限度額まで借りている状態です。 D社に関しては、2度程支払いが遅れいつの間にか借り入れが不可となっていました。（遅れた理由は、すっかり支払い期日を忘れていまして、カード会社から連絡があって、　一日遅れで慌てて払ったというお粗末なものです） E社はクレジットカードで、毎月キャッシングで10万円を借りて、次の月に返すという自転車操業状態です。今回、どうにか借金を一本化しようと思い、銀行系のおまとめローンの説明を受けたのですが、在籍確認の為に、自社ではなく派遣先に電話があるとのことでした。私が派遣されている企業は、この手の借り入れに異常に過敏で、もし借金がばれると派遣中止という事態にもなりかねないので諦めました。（自社に電話なら問題ないのですが、、）ですので、一縷の望みに掛けて現在借り入れのある、A社に借り入れを一本化したい為に、追加融資と金利の見直しを頼んでみました。 250万までの増額と金利の見直しです。金利の希望を聞かれたので一応12%と答えておきました。スパッと断られるかと思いましたが、一応話は聞いてくれるそうです。しかし営業店が休みだった為に、後日連絡となりました。恐らく審査は通らないと思いますが、100万円まででも追加融資が受けられるなら、自転車操業の原因となっているクレジットのキャッシング枠を返済し、金利の高いD社の返済に充てたいと思っています。その後、B社かC社にも追加融資をお願いして、最終的には2社までに絞りたいと思っています。（かなり希望的な観測ですが、、）この状況で、今借り入れを行っている会社から、追加融資を可能な限りして一本化を図りたいのですが、何かいいアドバイスはありますでしょうか？よろしくお願いします。不明瞭な点がありましたら、ご指摘下さい可能な限りお答えいたします。
2	Re: 追加融資、借り換えについて
シロウ金融町　サイト管理人	シロウ 2008-4-19 19:53:59 [返信] [編集] はじめまして、じゃぱさん。現在の状況では今やられた借り換えの申し込みたぶん８、９割方落ちると思います。なぜなら、貸し手が自分のところで全部受け持ったとしても、その後債務整理等をされて貸金元本がなくなってしまう可能性を考えると厳しいものがある→だから敬遠されるのでは、と思うからです。どうなるかわかりませんが、私は難かしいのではないか、と思います。＞この状況で、今借り入れを行っている会社から、追加融資を可能な限りして一本化を図りたいのですが、何かいいアドバイスはありますでしょうか？かなり考えましたがいい手は思いつきませんでした。やはり、借り入れ元金を減らして（年収の６０％くらいまで）、そこからでないと借り換えは難かしいと思います。ですのでシロウは借り換えの話ではメリットがないと思うので、これについては今回は述べないでおきたいと思います。 ↓こちらのページはご覧になっていただけましたでしょうか？（たぶん見ていただいているとは思いますが）http://www.hinsengumi.com/tuite/kyoukai.html こちらに書いてます通り、シロウは年収と同額がかなり危険なラインだと考えています。もしもこれ以上増えてしまう事になれば本当に利息のみで毎月過ぎてしまうようになってしまうと思いますので、債務整理についての知識も一応調べていくようにされた方がいいかもしれません。借り入れ金額と年収から考えるとこれ以上の低利化を考えるのは難しいと思います。現在でも一件を除けばそう悪い利率ではないと思うので、借り換えを考えられるよりも（どうしても考えられる場合は親や親類に一時的に立て替えてもらいゼロにしてから位しか思いつきません。）、とりあえず遅れないようにする、できれば年収を上げるような仕事を探す、といったオーソドックスな方法でしか好転させる方法はないのではないかと思います。また、これ以上増えたら債務整理をする、という風にも考えておかれた方がいいと思います。もしあくまでも債務整理しないで完済を目指されるのでしたら、毎月いくらまで使えるのか試算し、袋分けのようにしてとっておき、とにかく無駄を削っていかれる必要があると思います。
3	Re: 追加融資、借り換えについて
さぬき犬相談者　回答数２０以下	じゃぱ 2008-4-19 21:11:16 [返信] [編集] シロウさんアドバイスありがとうございます。＞↓こちらのページはご覧になっていただけましたでしょうか？（たぶん見ていただいているとは思いますが）借金地獄境界線については昨日読まして頂き、大変参考になりました。＞また、これ以上増えたら債務整理をする、という風にも考えておかれた方がいいと思います。債務整理についても色々と調べてみましたが、今後のことを考えてなるべく行わないようにしたいと思っています。すみません、また少しアドバイスを頂きたいのですが、昨日もっと詳しく借金について試算してみたのですが、どうやりくりしても、今月の支払いが5万円程不足することが分かりました。対策を考えた結果、もう副業しかないと思い短期(日払)の派遣会社に登録することにしました。（うちの会社は住民税は自分で払う方式なので、恐らく源泉等でばれる心配はないはずですｗ）明後日、登録説明会です。しかし返済日が来月12日なので果たして、その期間に5万円も稼ぐことができるのか不安です。（GWが間にあるのでいけるかもしれませんが）やはり現状最大のネックはE社のキャッシング枠で20万借り入れがあり、毎月キャッシングで10万借りて、それを来月分の返済にあてるという自転車操業状態になっていることです。これが精神的にも金銭的にもかなり大きいです。この20万だけでもA社から借り換えをしたいと思っていますが、シロウさんは可能だと思われますでしょうか。その際にですが、現状を素直に話した方が良いのでしょうか。またそれ以外に良い解決方法などありますでしょうか？一度返済が遅れると全ての返済に影響がでそうで、本当に怖いです。最悪の場合は、家賃かその他の公共料金を滞納してでもキャッシング分は支払うつもりですが、、。後、返済のざっとした予定は、キャッシング→ショッピング→D社→A・B・C社を予定しています。 D社は金利が余りに高いので金利を18%に見直してもらえるように交渉する予定です。（B社も前の金利はD社と同じでしたが、交渉した際に結構あっさり下げてくれたので下がることを期待しています）また、D社を返済した後で、派遣先が変わっていれば、金利の安い銀行系のおまとめローンに申し込みたいと考えています。でも甘く試算しても5年以上は返済にかかることになってしまいそうです、、。借りて使うのは一瞬ですが、返すのはその何千何万倍もの時間と労力がいることが、昨日今日で初めて理解できました。気が付かせてくれたシロウさんのサイトには本当に感謝しています。本当にありがとうございます。 ※訂正です。①は税込年収280万円（月手取約20万）　月240万って、、それだけ貰ってたら2ヶ月で返済可能ですよ（苦笑
4	Re: 追加融資、借り換えについて
シロウ金融町　サイト管理人	シロウ 2008-4-20 13:46:19 [返信] [編集] こんにちはじゃぱさん。＞借金地獄境界線については昨日読まして頂き、大変参考になりました。それは良かったです。このページでも書いていましたが、やはり返していくのが困難になってくるラインというのがあると思うんですね。＞債務整理についても色々と調べてみましたが、今後のことを考えてなるべく行わないようにしたいと思っています。そうですね、そのお気持ちはわかります。ただ、その為には本当に何年かを無駄にするような事になるという事はわかっておいていただいた方がいいと思います。これからの時間という資産と、債務整理をしたくないという気持ちとを天秤にかけられ、考えを固定せずにこれから先、いつでも考え直せる位のバランス感覚を持っておかれた方がいいでしょう。＞すみません、また少しアドバイスを頂きたいのですが、はい。＞どうやりくりしても、今月の支払いが5万円程不足することが分かりました。＞対策を考えた結果、もう副業しかないと思い短期(日払)の派遣会社どうすれば副業がバレないかまでご存知なら、これはとてもいいと思います。＞やはり現状最大のネックはE社のキャッシング枠で20万借り入れがあり、毎月キャッシングで10万借りて、それを来月分の返済にあてるという自転車操業状態になっていることです。＞これが精神的にも金銭的にもかなり大きいです。本当の問題の本質は借り入れ過多によって返済額のキャパシティをオーバーしてしまっている事だと思います。＞この20万だけでもA社から借り換えをしたいと思っていますが、シロウさんは可能だと思われますでしょうか。１社なくなっても窮地は変わらないと思います。正直、月手取約20万のところに１４万５千円の返済があるので、普通に考えればまず債務整理が必要な状況だと思います。（収入をあげて、なんとかしていこうというお考えですのでやれるところまでやられてから、それでも仕方がなければ債務整理を選ばれるのがいいと思います。）＞その際にですが、現状を素直に話した方が良いのでしょうか。借り換えに際しては現状を素直に話される方がいいと思います。理由は貸し手は信用情報機関によってどれだけ借りてるかわかるからです。嘘をつかれる方がマイナスポイントです。＞またそれ以外に良い解決方法などありますでしょうか？これは先回もお話した通り、思いつきません。私よりもご自身で何ができるかはわかると思います。例えば、誰かからお金を一時立て替えてもらえるか、等は私ではわからないからです。普通の解決方法では債務整理して返せる範囲で返していく事しか思いつきませんし、ないと思います。＞一度返済が遅れると全ての返済に影響がでそうで、本当に怖いです。＞最悪の場合は、家賃かその他の公共料金を滞納してでもキャッシング分は支払うつもりですが、、。返済が遅れて、どうしても工面できなくなった時が、債務整理を依頼する時です。遅れると取立てが始まりますから、それを止めないと結構日常生活に支障が出だすと思います。精神的な安定も失っていきますし。支払わなければならないお金を払わずにキャッシング分を優先させるという事は、かえってこない利息を払っているのと同じ事であり、問題を先送りする効果しかないと思います。こうなれば判断は早い方がいいと思います。＞月240万って、、それだけ貰ってたら2ヶ月で返済可能ですよ（苦笑おもしろいです（笑）年収2880万ですね（笑）＞どうやりくりしても、今月の支払いが5万円程不足することが分かりました。今後の事を考えれば、ここ１、2ヶ月の間でなんらかの判断をすべきだと思います。私は正直、特定調停か、もしくはなにか他の方法をとられるのがいいのではないかと思います。
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